「40代の保険料平均はいくら？年間90万円払っていた42歳会社員が全部公開して比較した」

結論から言うと、我が家の保険料年間90万円は「高い」可能性があります。

ただし、すべての人にとって無駄とは限りません。

大事なのは平均との比較ではなく「自分の家計に合っているか」。

この記事では

• 40代の保険料の平均データ
• 我が家の保険料の全内訳
• 手取りに対する適正割合
• 高くなりやすい理由
• 見直しの判断基準3つ

を、実体験をもとに整理します。

40代の保険料平均はいくら？

生命保険文化センター「2024年度 生命保険に関する全国実態調査」によると：

この「生命保険」の定義には死亡保険・医療保険・がん保険・個人年金保険・共済などが含まれます。自動車保険・ペット保険は含まれていません。

我が家の保険料は年間90万円

参考までに、我が家（42歳会社員・妻・娘11歳・犬）の保険料を全部公開します。

→ 全内訳の詳しい体験談はこちら：[保険料90万円に気づいた日｜僕がお金の見直しを始めたリアルな話]

保険料は手取りの何%が適正？

複数の保険情報サイトを調べると、目安はおおむね手取りの5〜10%以内とされています。

我が家の場合：

• 手取り：月44万円（年間約528万円）
• 保険料：年90万円
• 手取り比率：約17%

一般的な目安の2倍近く払っていた計算になります。

年収帯別の保険料目安も参考にしてみます。

なぜ40代の保険料は高くなりやすいのか

ライフイベントのたびに保険が増えていくからです。我が家の場合：

• 22歳（就職直後）｜生命保険（終身）・自動車保険
• 28歳（結婚）｜個人年金
• 31歳（子ども誕生）｜学資保険
• 31歳（家購入）｜火災保険
• 38歳｜医療保険・生命保険（転換）

そのたびに「言われるがまま」ハンコを押してきた結果が、年間90万円でした。

40代で保険料が高くなりやすい理由をまとめると：

1. 家族が増える
2. 家を買う
3. 知り合いの営業マンから勧められる
4. 健康診断の数値が悪くなり不安になる
5. 身近な人の病気・死をきっかけに加入する
6. 転換で知らない間に損している

最大の問題は「入りっぱなしで見直さない」こと。

見直しの判断基準3つ

① 手取りに対する割合

手取りの10%を超えていたら見直しのサイン。

我が家は17%。この時点でやや多め。

② 保障内容を自分で説明できるか

• なぜこの保障額なのか
• いつまで必要なのか
• 同じような保障が重複していないか

これが答えられない場合、入りすぎている可能性があります。

③ 貯蓄とのバランス

保険はあくまで「補助」。すべてを保険でカバーする必要はありません。

こんな人は見直しを検討

以下に1つでも当てはまれば、見直す余地があります。

• ✅ 保険料が手取りの10%以上
• ✅ 保障内容をよく理解していない
• ✅ 転換（保険の乗り換え）をしている
• ✅ 同じような保障が複数ある
• ✅ 加入したのが10年以上前でそのまま

無料FP相談を使った見直しの進め方

自分で調べるのに限界を感じたら、無料のFP相談が使えます。

僕はほけんの窓口とマネードクターの両方に相談しました。

→ [ほけんの窓口とマネードクターを両方使った42歳のリアルな比較はこちら]

FP相談で実際にわかったこと：

• 削れる可能性がある保険2つ（生命・医療）
• 保険料は年収の4%が理想（我が家は約7.7%でオーバー）
• 「掛け捨てより積立を厚くする」という考え方

まとめ

40代の保険料平均は約37万円。我が家は約90万円で平均の2倍以上でした。

大事なのは平均と比べることではなく、**「自分の家計に合っているか」**を判断すること。

まずはこの3ステップから：

1. 今の保険料を全部書き出す
2. 手取りの何%か計算する
3. 保障内容を自分で説明できるか確認する

それだけでも、見直すべき保険が見えてくるはずです。

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