うちってお金ないの？
「40代なのにお金が貯まらない」
「40代なのに、毎月赤字」
なんでこんなに苦しいんだろう。そう感じたことありませんか？
僕は42歳。会社員歴20年。
妻と11歳の娘、3人暮らしです。
無駄遣いという無駄遣いはしていない。
コンビニも毎日は使わないし、車は10年目。
昼は自分で握ったおにぎりを持参。
それなのに、貯まらない。
そんなことに気づいたのは、妻の一言でした。
「うちはお金がないんだから」
「え？」
「いやいや、そんな脅しには屈しませんよ」
「欲しいもの買いたいから言ってるんじゃないの？」
正直、最初は軽く流しました。
でも、銀行口座のアプリを入れて、
月々の支出を書き出してみた結果——
僕はしばらく、電卓を見たまま固まりました。
この記事は、42歳にして初めて本気で家計と向き合った会社員の話です。
同じように「40代なのにお金が貯まらない」と感じている人に届けばと思い、書いています。
【実体験】40代でお金が貯まらない5つの理由
自分は無駄遣いはしないほうだと思っていました。
でも、問題はそこではありませんでした。
細かな節約ではなく、
家計の土台そのものに原因がありました。
僕が気づいた、40代でお金が貯まらない理由は次の5つです。
理由① 固定費を理解していない
家計を年間で見てみると——
・スマホ＋ネット：年30万円
・サブスク：約4万円
・保険：年80万円（月約6万円）
固定費だけで年間100万円以上。
特に衝撃だったのが保険でした。
年末調整で少し税金が戻る。
「まあ悪くないのかも」くらいの認識。
でも中身を確認しようとすると、
- 何にいくら？
- どんな保障？
- いつまで続く？
ほとんど説明できませんでした。
年間80万円。
月6万円。
年収の10％超。
これだけ払っているのに、自分は内容を理解していない。
「安心」を買っていたつもりが、
実際は“思考停止”を買っていました。
理由② 収入が増える前提で生きてきた
「なんとかなるだろう」
便利な言葉です。
20年前より給料は多少上がりました。
でも劇的ではありません。
昇格は順番待ち。
上には先輩がたくさんいる。
それでもどこかで
「自分は大丈夫」と思っていました。
収入は自動では増えない。
でも支出は、放っておけば増えていきます。
理由③ 教育費や将来の支出を具体的に計算していなかった
娘は11歳。
もうすぐ中学生。
大学までを考えると、
少なくとも1,000万円規模のお金が必要と言われています。
さらに——
・家の外壁・屋根塗装：167万円
・車の買い替え：300～400万円
未来は確実にやってきます。
でも僕は「不安」だけで止まり、
数字にしていませんでした。
理由④ 投資を後回しにしていた
10年以上前に証券口座は作りました。
でも、
- 下がったら怖い
- 何を買えばいいか分からない
- 余裕資金がない
そう言い訳して、放置。
結局、「分からない」を理由に
何もしていませんでした。
理由⑤ 家計を共有していなかった
お金の管理はほぼ妻任せ。
住宅ローンは変動？固定？
水道光熱費はいくら？
年間いくら貯められている？
答えられませんでした。
お金の話を避け、
向き合わず、
時には妻を疑い…。
でも、本当は
自分が逃げていただけでした。
僕が最初にやったこと｜40代からの家計見直し
難しいことはしていません。
- 年間支出を書き出す
- 収入との割合を見る
- 固定費を確認する
まずは現実を見ること。
今は、年間80万円払っていた保険の中身を一つずつ検証しています。
まとめ｜40代でもお金の見直しは遅くない
40代でお金が貯まらないのは、
意志が弱いからではありません。
僕の場合は、
理解していない固定費
なんとなく続けていた支出
それが原因でした。
気づいたのが42歳だっただけ。
まだ働く時間はあります。
子どもも成長途中。
完璧な正解は分かりません。
でも少なくとも、
“知らないまま払い続ける状態”からは抜け出しました。
まずは年間支出を書き出してみてください。
1時間あればできます。
それだけで、見える世界が変わります。
次の記事では、
年間80万円払っていた保険を本気で見直した話を書きます。
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