5回目のFP相談で言われたこと｜手術後1年は保険を触るな、貯蓄を作れ

「保険の見直しは、今はしないでください」

5回目のFP面談で言われた一言です。

保険料を減らそうと通い始めたFP相談で、まさかの「触るな」という結論でした。

でも理由を聞いて、納得しました。今の自分の状況では、それが正しい判断でした。

ただ、FPの言うことをそのまま全部従うかというと、そうでもない。今日はその話も正直に書きます。

5回目の面談：結論は「保険を触るな」だった

今年の初め、サルコイドーシスの確定診断が出て、胸腔鏡手術（VATS）を受けました。

「大病を経験したから、保険を見直そう」と思ってFP相談を続けてきました。でも今日の答えは真逆でした。

サルコイドーシスには、心臓に病変が出ると突然死のリスクがあります。医師からも言われていました。

「そのリスクがある状態で保障を減らすのは得策ではない」というのがFPの見立てです。

「保険を削りたい」と思ってきたのに、「今は触らない」という判断になりました。でもこれは正しい判断だと思っています。

では何をするのか。答えは「貯蓄を作ること」

保険が触れない今、できることは家計を整えて貯蓄を積み上げることです。

FPから言われた目標はこうでした。

娘が大学に入るのは7年後。教育費だけで数百万円が必要になります。そこに老後の準備も重なります。

「なんとかなる」では間に合わない。数字として突きつけられました。

手取りの20%を3分割する：月3万円×3

FPに提案された貯蓄設計は、シンプルでした。

「手取りの20%を、短期・中期・長期の3つに分けて毎月積み立てる」

我が家の手取りで計算すると、20%は約9万円。それを3分割すると月3万円ずつになります。

今の家計でこの9万円を捻出するには、固定費を削る必要があります。「どこを削るか」が次の課題です。

FPの言うことと、自分の判断が分かれた2つのこと

FPのアドバイスをそのまま全部実行するかというと、正直そうではありません。

2つの点で、自分の判断を優先しようと思っています。

① 年金保険：FPは「継続」、私は「解約して運用へ」

FPからは「年金保険は保険料が比較的安いので、そのまま継続した方がいい」と言われました。

ただ、私の考えは少し違います。

年金保険の利回りは低く、今後のインフレに勝てる可能性が低い。同じお金をNISAなどで長期運用した方が、資産としては増える可能性が高いと判断しています。

② 定期預金400万円：FPは「相談してから動かして」、私は「NISAへ」を検討中

6月に400万円の定期預金が満期になります。

FPからは「運用するなら事前に相談してほしい」と言われました。一方で、自分の中ではすでに方向性が決まっています。

妻と山分けして、自分の取り分（約200万円）をNISAの成長投資枠に入れる。インデックスファンドで長期保有する。それだけです。

複雑な運用ではないので、FPに相談するより先に自分で動く可能性が高いです。ただし、妻との話し合いが先です。

これから動くこと：ステップ整理

「保険を削って楽になる」という当初の目標は、一度棚上げすることにしました。

FPの言う通りにする部分と、自分で判断する部分を分けながら動いていく。それが今の正直なところです。

まとめ

5回FP相談に通って「保険を削る」という答えは出ませんでした。でも「今の自分に何が必要か」はかなり明確になりました。

FPのアドバイスは参考にしながら、最終的には自分で判断する。その記録もこのブログで発信していきます。

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