この記事では、生命保険文化センターの調査データをもとに
40代の保険料を統計的に分析します。
「自分の場合の判断基準」を知りたい方はこちら
→ [40代の保険料平均はいくら？見直しの判断基準まとめ]「40代の保険料平均はいくら？年間90万円払っていた42歳会社員が全部公開して比較した」
40代の保険料は平均いくらなのでしょうか。
生命保険文化センターの調査によると、
子育て世帯の年間保険料は
約37.6万円と言われています。
一方、我が家の保険料は
年間約90万円。
平均の2倍以上でした。
FP相談をきっかけに、
我が家の保険を見直し始めました。
この記事では
・40代の保険料平均
・我が家の保険料
・なぜ高くなったのか
を整理してみます。
FP相談から1日
保険を見直すために
新たなスタート
40代の保険料の平均はいくら？（生命保険文化センター調査）
生命保険
生命保険文化センターの
「2024年度生命保険に関する全国実態調査」
を見ると
年間払込保険料は
40代の子持ちの世帯全体
年間の保険料
37.6万円
世帯主は
年間22.4万円
配偶者は
年間14.0万円
生命保険
医療保険単体の統計は見つからなかったため、
一般的な保険料の目安も参考にしてみた。
40代男性
月額約6,963円
40代女性
月額約6,661円
夫婦合わせて
1.3万円
年約16万円
我が家の保険料は年間90万円
生命保険：夫婦で約33万円
医療保険：夫婦で約20万円
学資：約10万円
年金：夫婦で約20万円
自動車：約10万円
ペット：約3万円
約96万円
我が家の保険料の記事はこちら→42歳会社員の保険料を全部公開｜年間90万円の保険を見直してみた | 40代からの資産再設計
保険料は手取りの何％が目安？
一般的に保険料は
手取りの5〜8％程度が目安と言われている。
我が家の場合
手取り44万円（ボーナスなし）
年間約528万円
保険料90万円
約17％でした。
生命保険｜平均と比べてみると
生命保険の定義がいまいちわかっていないけど
生命保険文化センターでは
生命（終身など）、年金、学資
をベースに計算しているらしい。
夫婦の平均は
約37.6万円
我が家は
生命約33万円＋年金約20万円＋学資約10万円
約63万円
1.6倍
生命保険文化センターの資料だと
医療保険、医療特約がついているものも含まれていそう。
医療もいれて考えると
約63万円＋約20万円
約83万円
2倍以上になる！
なぜ保険料が高くなったのか
無頓着
それが保険料が高くなった大きな理由。
22歳｜生命保険（終身）
最初に入った終身生命
保険の営業マンに言われるがままにハンコを押した。
31歳｜学資保険
娘が生まれ
妻が探してきてくれた学資保険。
教育費の足しになる。
利率もいい。
内容もろくに確認せず、
ハンコを押した。
38歳｜医療保険、生命保険（転換）
知り合いの営業マンに
この保険はいいからとハンコを押した。
この時、特定重度、生活障害も追加。
記憶にあるのはそんなところ。
妻がしっかり将来を考えてくれていて
いろんな保険に加入している。
保険見直しを始めた理由
ここ2、３年
妻が
「うちはお金がないんだから」
と言うようになった。
「何に使っているの？」
って良く調べもせせず
「妻が何かに使っているんだ」
「酒飲みに行き過ぎかな」
酒飲みに行っているのは事実なんだけど、
それでも浪費するほどは使っていない。
そして、祖父の死。
お金を孝行に使いたい。
それが大きなきっかけ
今年の行動につながっている。
現在、保険見直し中
無料FP相談で保険を見直している。
僕のすべての保険を見た中で
いくつか削れる保険がありそうだという
話をしてくれた。
生命保険
60歳まで2,000万円の死亡保障。
転換もしていて損をしているとか。
定額掛捨ての死亡保障
毎年保障額が減っていく契約
切り替えるほうがいいみたい。
生命保険の見直し検討の記事→死亡保険2000万円は多すぎる？我が家で計算してみた | 40代からの資産再設計
医療保険
掛捨ての金額が年間15万円
掛捨てではなく変額積立で積み立てたほうがいいとか。
積み立てるなら保険以外の手段もありそうだな。
医療保険の見直し検討の記事→医療保険に年間15万円。これって払いすぎ？ | 40代からの資産再設計
この二つは削れそうな話だった。
まとめ
40代の保険料平均は
約37万円と言われている。
我が家の保険料は
約63万円（生命・年金・学資）。
平均と比べるとかなり多い結果。
保険は安心を買う商品だけど、
払いすぎている可能性もある。
我が家は現在、
FP相談をしながら保険見直しを進めている。
見直しを勧められた
生命保険
医療保険
勧められなかった
学資保険
年金保険
「お得」
定義は人それぞれ違う。
挑戦する人生もあっていいじゃないか。
保険だけじゃない。
お金の使い方
見直しを始めている。
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