住宅ローン。
家を持つと付きまとう
貧乏神。
毎月、
お小遣いをせしめていく。
11年前、
妻と私の実家の中間地に、
こどもの誕生に合わせ、
土地と建物を購入。
僕も一国一城の主人だ！
と喜びました。
あれから11年。
住宅ローンはずっと僕の背後をうろついている。
今回は、42歳会社員が住宅ローンの繰上げ返済について考えます。
我が家の住宅ローン状況
①住宅ローンの内容
11年前、娘の誕生に合わせて
マイホームを購入。
ローンを組んだのは
約3,000万円
利息は変動型
返済方法は元金均等。
11年返済してきた。
②現在のローン状況
残高はのこり約1,900万円
金利は1.125%
最近は金利上昇の話も聞く。
残りの返済期限は19年。
住宅ローン減税は2024年で終わったので税金の恩恵がない。
繰り上げ返済するとどれくらい得？
繰上げ返済についてAIに聞いてみた。
AIに聞いたのは↓こんな感じ
“住宅ローン1900万円。
元金均等。
残り期間19年。
利率1.125%
600万円繰上げ返済しようと考えてます。
利息はいくらお得になりますか？”
繰上返済なしの利息総額：約213.8万円
600万円繰上返済ありの利息総額：約146.2万円
約67.5万円利息が減る。
67万円かぁ
２ヶ月分の生活費くらいになるんですね。
オルカンに投資した場合
投資した場合についてAIに聞いてみた
“600万円を元手に20年間オルカンに投資した場合、一括で投資した場合と毎月分散した場合、利回りがら5%だといくらになりますか？”
①一括投資
元本：600万円、期間：20年
約1,600万円
②毎月積立投資
-毎月分散：月5万円（600万円÷240ヶ月）。
約1,300万円
一括投資と積立投資だと約300万円も差がつくのか。
今回の論点はそこじゃないけど。
でも
2倍にはなるってことだ。
時間をかければ
お金は増える。
月々返済してローンが完了する頃には
1,300万円から1,600万円の資産ができるのか。
じゃあ
600万円繰上返済して、毎月の返済額を減らして、毎月浮いたお金で積立したら？
これもAIに聞いてみた。
“住宅ローン1900万円。元金均等。残り期間19年。利率1.25%
600万円繰上げ返済して、期間はそのままで毎月の返済額を減らしたとします。
減らした分をオルカンで20年運用したらいくら？”
約1000万円
これからかかる大きなお金
これからかかる大きなお金。
近い未来
教育費：1,000万円？
遠い未来
老後資金：2,000万円？
働きながら
積み立てて
ローンを返して
仕事を辞めた時にいくら持っているのか
安心は
お金じゃ買えないって言うけど
安心を作るのに
お金は必要。
繰り上げ返済と投資どちらが得？
返せるお金ができたから
すぐに返せば良いんだが
これから必要なお金を考えて
支払う金額計算しないと。
動ける準備はしているけれど
優先順位が高いことなのか
僕は思いたったら行動する
今回ばかりは
将来を見据えて考えたい。
自分に合った運用を
FPに相談して
自分で決めたい
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